Kredi Risk Puanı Nedir?

Kredi risk puanı ya da Findeks Kredi Notu; kişilerin finansal ilişkileri göz önünde bulundurularak hesaplanır. Hesaplama esnasında kredi, kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarındaki ödeme alışkanlıkları dikkate alınır. Bunun yanı sıra müşterinin limiti borç durumu ya da bankacılık hizmetlerini hangi seviyede kullandığı gibi çeşitli etkenler de göz önünde bulundurur. Findeks notu ya da kredi riski puanlık 1 ile 1900 arasında değerlendirilir.

1’den 1900’e doğru ilerleyen not risk seviyesinin azaldığını gösterir. Risk seviyesinin azalması bankalar tarafından verilen kredi gibi hizmetlerden faydalanma ihtimalinin yüksek olduğunu gösterir. Ancak risk dediğiniz yüksekse bankalar size kredi gibi olanaklarını sunmak konusunda mesafeli durabilir. Bankaların kredi olanaklarından yararlanmak için kredi risk puanının düşük olması gerekir.

Kredi Puanı Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu Findeks tarafından çeşitli bileşenlerin oranlanması alınarak oluşturulan bir puanlama sistemidir. Dönemsel olarak bileşenlerin oranlaması değişir ve yeni faktörler dahil edilir. Ancak buna rağmen kredi puan hesaplaması yapılırken göz önünde bulunduran temel faktörler bulunur. Kredi notunu oluşturan bileşenleri listelemek gerekirse:

• Kredi Ödeme Alışkanlıkları.
• Yeni Alınan Kredi.
• Mevcut Hesap ve Kredi Borç Durumu.
• Kredi Kullanma Yoğunluğu.

Kredi puan hesaplaması esnasında bileşenler belirli oranlarda dikkate alınır. Bileşenlerin hangi oranlarda dikkate alındığı dönemsel olarak değişkenlik gösterebilir. Ancak kredi puan hesaplaması esnasında göz önünde bulunduran en önemli etken ödeme alışkanlığıdır. Eğer kredili kredi kartı borçlarınızı sizlere verilen süre dahilinde ödüyor ve geciktirmiyorsanız, bu durum kredi puanınızdan yüksek olacağı anlamına gelir.

Kredi kartı ya da kredi ödemeleri son ödeme tarihinden bir ya da iki gün sonra yapılsa dahi gecikme olarak algılanacağı için kredi notunun düşmesine neden olur. Dolayısıyla kredi puan hesaplamasını en çok etkileyen bileşen kredi ödeme alışkanlığıdır.

Kredi puanı hesaplama esnasında dikkat edilen bir diğer etken ise kredi kullanım yoğunluğudur. Düzenli ödeme ve kredi kullanım geçmişine sahip kişilerin kredi puanları daha yüksektir. Kredi kullanım yoğunluğu notunuzu %18 oranında etkiler. Yeni kredi alınmış olması ise kredi notunu %5 oranında etkileyerek kredi puan hesaplamasına katkıda bulunur.

En Düşük Kredi Notu Kaçtır?

Kredi notları 1 ila 1900 arasında değişkenlik gösterir. Kredi notunun hesaplanması esnasında kişinin finansal hareketlerinin tamamı analiz edilir.

Yüksek riskli kredi grubuna dahil olan kişilerin banka tarafından sunulan finansal avantajlardan ve fırsatlardan faydalanması söz konusu değildir. Yüksek riskli kredi notuna sahipseniz, finansal fırsatlardan yararlanmak adına kredi notunuzu yükseltmeniz gerekir.

Kredi Notu Düşme Sebepleri Nelerdir?

Kredi notu düşmesi farklı sebepler dolayısıyla meydana gelebilir. Kredi notu düşük olduğu takdirde bankalar tarafından kara listeye alınabilirsiniz. Bu durum banka tarafından sunulan kredi gibi avantajlı fırsatlardan yararlanmanızın söz konusu olmayacağı anlamına gelir.

Kredi notunu düşüren sebepleri listelemek gerekirse;

• Kredi kartlarını geç ödemek: Kredi kartlarının ödeme gününü geçirmeniz kredi notunuzun düşmesine neden olur. Kredi kartlarınızı geç ödemek yerine borcu yapılandırabilir veya taksitli ödeme fırsatlarından yararlanabilirsiniz. Kredi kartlarınızın ödemesi için son ödeme gününü geçirmemeye özen göstermeniz gerekir. Geç ödenen her borç sicilinizi etkiler ve kredi notunuzu düşürür.
• Kredi ödemelerinde aksatmak: Kredi ödemelerinizi aksatıyorsanız kredi limitinizin düşer. Çeşitli sebepler dolayısıyla bankadan aldığınız krediyi mutlaka belirtilen süre dahilinde ödemeniz gerekir.
• Birçok farklı kredi başvurusu yapmak: Kredi nakit ihtiyacını karşılamak amacıyla banka tarafından ihtiyaç sahibi olan müşterilere verilir. Ancak nakit ihtiyacınızı karşılamak adına birden fazla krediye başvuru yapmanız, kredi notunuzun düşmesine sebep olabilir. Başvuru yaptığınız kredilerden ret almak kredi notunuzun düşmesinin başlıca sebepleri arasında gelir.

Asgari Tutar Ödemek Kredi Puanını Düşürür mü?

Asgari tutar kredi kartı borcunun son ödeme gününe kadar ödenmesi gereken en düşük tutardır. Kredi kartlarınızın yalnızca asgari tutarını ödüyor olmak kredi puanınız adına olumlu bir etki yaratmaz. Kredi kartınızın yalnızca asgari miktarını ödediğiniz takdirde kalan borç miktarına akdi faiz uygulanır. Bu durum ödemeniz gereken toplu miktarın daha yüksek olmasına neden olurken, kredi puanınızın da düşmesine sebebiyet verir.

Kredi Puanı Nasıl Artar?

Kredi notu yükselmesi için izleyebileceğiniz farklı yöntemler bulunur. Bu yöntemler sayesinde banka tarafından sunulan kredi olanaklarından yararlanabilirsiniz. Ancak kredi puanınızın yükselmesi için yöntemleri belirli bir süre boyunca izlemeniz gerektiğini unutmamalısınız.

Kredi puanınızın artmasını sağlayan yöntemler arasında:

• Kredi kartı limitini makul seviyede tutmak ve borçları zamanında ödemek: Kredi notunun belirlenmesi konusunda ödemelerin düzenli olarak yapılıyor olması önemli bir rol oynar. Kredi kartı limitinizi ödeme yapabileceğiniz bir seviyede tutmak ve borçlarınızı zamanında ödemek, kredi puanınızın artmasını sağlar.
• Kredileri düzenli olarak ödemeye devam etmek: Banka tarafından verilen kredilerin ödeme süresi uzun yılları bulabilir. Özellikle konut ve araç kredilerinde bu süre oldukça uzun olabilir. Kredinizi bir yıldan önce kapatmanız kredi puanınızı düşürür. Dolayısıyla ilk bir yıl mutlaka kredileri düzenli olarak ödemeye devam etmeniz gerekir.
• Bankalarla çalışmaya devam etmek: Pek çok kişi farklı bankalardan kredi kartlarına sahiptir. Zaman içerisinde bütün kartlar aktif olarak kullanılmadığını fark eder. Ancak kartları iptal etmek kredi puanınızın düşmesine neden olabilir. Bankalarla çalışmaya devam etme kredi puanınızın artması konusunda önemli bir rol oynar.
• Kredi kartlarını aktif olarak kullanmak: Günlük yaşamda gerçekleştirdiğiniz alışverişler için kredi kartlarını kullanma kredi puanınızı arttırmayı sağlar. Nakit parayla alışveriş yapmak yerine kredi kartı kullanarak kredi puanınızın artmasını sağlayabilirsiniz. Faturalarınızı otomatik ödeme talimatı ile ödemek gibi kredi kartı kullanmanızı sağlayacak yöntemler, kredi puanının artmasına yardımcı olur.

Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir?

Banka tarafından sunulan kredilerden yararlanmak istiyorsanız kredi notunuzun mutlaka yüksek olması gerekir. Riskli grupta olan kişiler banka tarafından sunulan kredilerden faydalanamaz. Bankaların müşteriye güven duymasını sağlayan bir teminat olarak ele alınabilecek kredi notu belirlenirken dikkate alınan farklı faktörler vardır. Bu faktörler:

• Kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığı,
• Mevcut borç durumu,
• Kredi kullanım yoğunluğu,
• Daha önce alınmış krediler ve tarihleri.