Finansal Planlama Nasıl Yapılır? Girişimciler İçin İpuçları

Finansal planlama nedir, gelir-gider dengesi nasıl kurulur? İşte girişimciler için altın değerinde ipuçları.

Parayı doğru yönetemeyen girişimci, en iyi fikri bile başarısızlığa sürükleyebilir ama iyi bir finansal planlama, sıradan fikri bile zirveye taşıyabilir. Çünkü fikirler heyecanla başlar, ancak onları yaşatan her zaman sağlam bir finansal planlamadır. Gelir-gider dengesi kuramayan, nakit akışını yönetemeyen bir girişim için başarı uzak bir ihtimal olabilir.

Finansal Planlama Nedir?

Yeni bir iş için yola çıkmadan önce hayal kurmak kolaydır, ancak hayallerin gerçekleşmesi için sağlam bir finansal alt yapı elzemdir. Bunun için de iyi bir finansal planlama olmazsa olmazdır.

Finansal planlama en basit tanımla, işletmelerin mevcut kaynaklarını nasıl kullanacağını, gelecekte neye ihtiyaç duyacağını ve olası riskleri nasıl yöneteceğini sistemli bir biçimde ortaya koyan süreçtir. Özellikle erken aşama girişimler için finansal planlama pusula işlevi görür. Bu bağlamda hayati önem taşır. Finansal planlama yolun başındaki bir girişimin, sermayesini nereye harcanacağını, ne zaman gelir elde edilmeye başlanacağını ve hangi dönemde dış kaynaklara ihtiyaç duyulacağını öngörmesine yardımcı olur.

Gelir-Gider Dengesi Kurmak

Girişimciler için yolculuklarındaki ilk adımlar genellikle “harcama” odaklıdır. Ancak şu unutulmamalıdır ki, girişim getiri üretse bile, giderleri yönetemezse uzun süre ayakta kalamayabilir. Bununla ilgili binlerce örnek mevcut. Bu noktada öncelikle yapılması gereken ise ofis kirası, yazılım lisansları, maaşlar gibi sabit giderler ile operasyonel maliyetler, üretim girdileri gibi değişken giderlerin ayrıştırılmasıdır. Gelir-gider dengesi kurulurken önemli olan sadece “kâr etmek” değil, “ne zaman kâra geçileceğini” bilmektir. Bu noktada finansal planlara, her zaman en az bir "kötümser senaryo" eklenmelidir.

Bu senaryo adımı, piyasa daralması, müşteri kaybı ya da maliyet artışı gibi olumsuz gelişmelere önceden hazırlıklı olmayı sağlar. Bir anlamda can simidi görevi görür. Ek olarak bu tür senaryolar ile finansal esneklik açısından da alan önceden görülebilir ve erken önlem alma adına adımlar atılabilir. Uzun vadeli başarı için, gelir-gider dengesini yalnızca bugünün değil, yarının belirsizliklerini de hesaba katarak kurmak son derece kritiktir.

Bütçe Hazırlama ve Takibi

Finansal planlama, girişimciler için işin başında hazırlanıp sonrasında kenara bırakılacak bir aşama olarak görülmemeli. Dinamik bir süreç olarak değerlendirilip, bir yol haritası gibi bakılmalı. Zira iş modeli büyüdükçe gider kalemleri çeşitlenir ve gelir kaynakları farklılaşabilir. Bu nedenle zaman içinde planlar düzenli olarak güncellenmelidir.

Diğer yandan yatırımcılarla güvene dayalı bir ilişki kurma konusunda finansal planlamalar kritik önem taşır. Çünkü yatırımcısına güven vermek isteyen girişimciler için sürekli güncel tutulan finansal planlar, şeffaflık ve profesyonellik göstergeleri arasında konumlanır. Peki girişimci somut olarak ne yapmalı? Bu noktada gelir-gider tablolarını aylık ya da çeyrek dönemlik bazda gözden geçirmeli, sapmaları analiz etmeli. Neden mi, çünkü bütçe hazırlama ve takibinde nakit ihtiyacını doğru yönetmek için en kritik gösterge işletmenin hangi noktadan sonra kar üretmeye başladığıdır.

Nakit Akışı Yönetimi

Gelir var ama kasada bir sorun göze çarpıyorsa ortadan bir sorun var demektir. Çünkü nakdi yönetmek, karlılıktan çok daha önemlidir. Özellikle ekonominin sıklıkla değişkenlik gösterdiği ülkelerde günlük operasyonların sürdürülebilirliği için nakit varlıkları yönetmek en önemli konulardan biri. Bu bağlamda girişimciler; tahsilat vadeleri, ödeme planları gibi kalemleri öncelik olarak tutmalı. Aksi halde dış kaynağa bağımlılık kaçınılmaz olabilir. Bu da girişim yolculuğunu düşüşe geçirecek bir durum oluşturabilir.

Yatırım ve Fon Kullanımı

Yatırım almak, tüm girişimcilerin ortak heyecanlarından biri. İyi bir iş fikri ve gelecek planlaması varsa elbette yatırım almak düşünülebilir, bununla ilgili adımlar atılabilir. Fakat esas mesele yatırımın nasıl değerlendireceğidir. Eğer yatırım yönetilemezse, sonuçları iyi olmayabilir. Bu noktada yine konu tekrar finansal planlamaya geliyor. İşinin hikayesini finansal verilerle destekleyen bir girişimci, aldığı yatırımı finansal projeksiyonuna ve hedeflerine anlamlı bir şekilde dahil ederek büyüme hikayesine devam etmelidir.

Girişimcilere Özel Finansal Planlama Tüyoları

• Kendinize maaş yazmayı unutmayın: Finansal sürdürülebilirlik, kurucunun yaşamını sürdürebilmesiyle başlar. 
• Nakit rezervi oluşturun: Ani bir piyasa daralması ya da müşteriden kaynaklı gecikmeler için en az 3 aylık sabit gideri karşılayacak bir nakit rezervini kenarda tutun.
• En kötü senaryoyu planlarınıza ekleyin: Özellikle erken aşamada bir girişiminiz varsa en kötü senaryo varsayımlarını iş planınıza entegre edin.
• Finansal tabloları düzenli okuyun: Bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablosunu sadece muhasebecinize bırakmayın, yüzde yüz hakim olmasanız bile tabloları okuyun. 
• Gerektiğinde dış uzmanlık alın: Her girişimci finansal konularda iyi olmak zorunda değildir. Finansal danışmanlık desteği almak büyük resme hakim olmanızı sağlar.

Sonuç: Finansal Planlama Olmadan Büyüme Olmaz

Her girişim bir fikirle başlar. Ama o fikrin hayalin ötesine geçerek hayat bulması, parayı ne kadar doğru yönettiğinizle doğru orantılıdır. Girişimciler her şeyden finansal planlama süreçlerini sıkıcı bir muhasebe konusu ya da yatırımcı sunumlarında yer alan bir detay olarak görmemeli, bizzat sahiplenmelidir.

Parayı yönetemeyen bir girişimci, zamanla harika bir fikri de, başarılı bir ekibi de, sağlam bir pazarlama stratejisini de tüketebilir. Oysa iyi planlanmış finansal adımlar ile girişim yolculuğunuzda ne yapmanız gerektiğini önceden bilmeniz mümkün olur. Finansal planlarınız sayesinde riskleri önceden öngörür, fırsatları yakalamanız kaynaklar yaratır ve sürdürülebilir büyümenin temelini atmış olursunuz.

İyi bir finansal planlama sayesinde:

• İşletme kaynaklarınızı nereye harcandığınızı bilir, bu sayede israfı önlersiniz.
• Nakit akışı her zaman kontrolünüz altında tutar, muhtemel krizlerinin önüne geçersiniz.
• Yatırım alma sürecinde neye ihtiyacınız olduğunu yatırımcınıza net bir şekilde anlatabilir, güven oluşturursunuz.
• En önemlisi de işinizi duygusal kararlarla değil, verilerle yönetmeye başlarsınız.

Unutmayın başarıyı yalnızca vizyon değil, o vizyonu taşıyacak sağlam bir finansal altyapı getirir. Bu yüzden finansal planlamayı bir zorunluluk değil, başarının temel taşı olarak görmek girişim hikayenize 1-0 önde girmenizi sağlayacaktır.

Kendi işinin kaptanı olmak isteyen her girişimci, finansal haritasını bir an olsun elinden düşürmemeli.

“Finansal planlama nasıl yapılır? Girişimciler İçin İpuçları” başlıklı bu kapsamlı içerikte şunları öğrendik:

• Ana hatlarıyla finansal planlama
• Gelir-gider dengesi kurmak
• Bütçe hazırlama ve takibi
• Nakit akışı yönetimi
• Yatırım ve fon kullanımı
• Girişimcilere özel finansal planlama tüyoları

Finansal okuryazarlık, ekonomik terimler, ilginç bilgiler ve daha fazlası için bizi takip etmeye devam edin.