Ticari Kredi Nedir? Ticari Kredi Alma Şartları Nelerdir?

Destekleyici bir finansman çözümü olan ticari kredi nedir, kullanım alanları ve ticari kredi alma şartları nelerdir? İşte detaylı yanıtlar…

Bir yanda müşteri talepleri, kesilen faturalar, stoklar diğer yanda iş akışının devamlılığı için gereken farklı kalemlerdeki ödemeler, giderler, pazarlama ve tanıtım faaliyetleri ile işletmeler, gelir ve gider akışları ile döngüsel bir yapıda hareket eder. Kimi durumlarda giderler veya yeni yatırımlar için mevcut mali kaynakları destekleyecek özel finansman çözümlerine gereksinim duyulabilir. İşte ticari kredi, bu noktada öne çıkan alternatifler arasında yer alır. Peki ticari kredi nedir, kullanım alanları ve ticari kredi alma şartları nelerdir? Gelin, yanıtlara beraber bakalım.

Ticari Kredi Nedir?

Ticari kredi, işletmelerin kaynak olarak kullanım ve yatırım gibi amaçlarla değerlendirebildikleri bir kredi türüdür. Genellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler ile büyük ölçekli firmalar tarafından kullanılır. Nakit akışının yönetimi, yatırım-büyüme stratejileri, krizlere hazırlık, dayanıklılık sağlama ve rekabet avantajı elde etme gibi hedeflere yönelik olarak işletmeleri destekler.

Ticari kredilerin kullanım alanlarının ve çeşitlerinin bilinmesi önerilir. Böylelikle işletmenin ihtiyaçlarına uygun ticari krediler belirlenebilir. Ticari kredi avantajları ve dezavantajlarına da hakim olunması gerekir. Diğer taraftan ticari kredilere dair bir başvuru süreci vardır. Gerekli belgeler bulunduğu gibi teminat ve kefalet gibi gereklilikler söz konusu olabilir. Tüm bunlar ve daha fazlası için pratik bilgiler içeren makalemizi okumaya devam edin.

FibabankaBiz Mobil’i indirin, Efsane Kredi ile anında KOBİ kredisine başvurun!

Ticari Kredi Kullanım Alanları Nelerdir?

Ticari krediler birçok farklı ihtiyaç için kullanılabilir. Örneğin işletmelerin personel maaş ödemeleri, düzenli ödemeler, tedarik gibi birincil önem taşıyan nakdi ihtiyaçlarında kullanılır.

Büyüme odaklı planlamalar kapsamında Ar-Ge, makine-araç, vb. alımı, ofis, mağaza ve tesis yatırımlarının yanı sıra teknolojik ihtiyaçlar ve modernizasyon gibi alanlarda kullanılabilir. İşletme ticari kredisi ayrıca, ihracat-ithalata yönelik gerekliliklerin karşılanmasından borçların kapatılmasına ve pazarlama faaliyetlerine kadar uzanan geniş bir spektrumda değerlendirilebilir. Peki ticari kredi çeşitleri nelerdir ve kimler ticari kredi alabilir?

Ticari Kredinin Çeşitleri

İşletme açısından giderler, borçlar, yatırımlar gibi alanlardaki ihtiyaçları karşılamayı temel alan ticari kredi çeşitleri vardır. Ticari kredilerde kriterler bankalar tarafından farklı kriterlerde belirlenir. Kısa ve uzun vadeli ticari krediler bulunur.

Bu bağlamdaki yaygın ticari kredi çeşitleri şöyledir,

• Leasing,
• Taksitli ticari kredi,
• İskonto kredisi /İştira kredisi,
• Spot kredisi,
• KOBİ kredisi,
• İhracat,
• Teminatlı,
• Ticari artı para,
• Reeskont,
• Proje ve yatırım,
• Gayri nakdi krediler,
• Ve nakit yönetimi kredisi.

Fibabanka Taksitli Ticari Kredi Nedir?

Taksitli Ticari Kredi, işletmenizin sabit faizli, planlı geri ödeme imkânı sunan finansman çözümüdür.

Taksitli Ticari Kredi, işletmenizin kısa ve orta vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamak için sabit faiz oranları ve planlı geri ödeme seçenekleri sunar. Kredinizi TL cinsinden kullanabilir, geri ödemelerinizi aylık eşit taksitlerle gerçekleştirebilirsiniz. FibabankaBiz Mobil uygulaması üzerinden kolayca kredi başvurusu yapabilir, onaylanan kredinizi hızlıca kullanmaya başlayabilirsiniz. Fibabanka müşterisi değilseniz hemen FibabankaBiz Mobil’i indirin, Görüntülü Bankacılık ile dakikalar içinde müşteri olun, işletmeniz için uygun olan tutar ve vadeler için kredi başvurunuzu gerçekleştirin.

Kimler Ticari Kredi Alabilir?

Şahıs şirketleri, serbest meslek erbapları, KOBİ ve büyük işletmeler ticari kredi başvurusunda bulunabilir. Bankada cari hesabı bulunan ve bir işletme sahibi olan kişiler, gerekli belgeleri ile birlikte ticari kredi alabilir.

Ticari faaliyette bulunan ve bu konudaki ticari belgelere sahip herkes başvuru yapabilir ve inceleme sonucunda uygun bulunması halinde kredi alabilir. Ticari kredi başvurusunda yasal statü uygunluğu aranır. Genel itibarıyla faal bir şirketin olması, başvuru ve ticari kredi alımı için şart koşuldur. Peki ticari kredi gerekli belgeler nelerdir ve başvuru süreci nasıldır?

Bu noktada yeni kurulan bir şirket kredi çekebilir mi sorusu akla gelebilir. Anlaşmalı bankalarla irtibat sağlanacak bilgi alınabilir. Genellikle anlaşmalı bankalar tarafından mevcut şartlar değerlendirilir, incelemeler gerçekleşir ve işletmenin uygun görülmesi halinde ticari kredi verilir.

Ticari Kredi Gerekli Belgeler ve Başvuru Süreci

Ticari kredi başvurusu bizzat yapılacaksa gerekli olabilecek belgeler şöyle sıralanabilir;

• İşletme sahibinin kimlik fotokopisi,
• Varsa ortakların kimlik fotokopisi,
• Vergi levhası ve finansal detayları içeren belgeler,
• Gelir tablosu,
• Şahıs şirketi harici için noter onaylı imza sirküleri,
• Ticaret sicil kaydı,
• Oda kayıt belgesi,
• Tapu fotokopileri,
• Şirketin mal varlıklarının listesi,
• Şirket sahibi ve ortakların mal varlıklarının listesi.
• Vergi borcu yoktur belgeleri,
• SGK prim ödemeleri ile ilgili kayıtlar,
• Bankalar tarafından ek evraklar istenebilir.

Ticari kredi başvurusu online olarak da yapılabilir. Ticari kredi faiz oranları dikkatle değerlendirilmelidir. Bankaların mobil uygulamaları ve web siteleri üzerinden ilgili işlemler gerçekleştirilebilir.

Başvuru süreci, incelemelerin tamamlanmasını takiben kredinin onaylanması veya onaylanmaması şeklindedir. Süreç genellikle hızla sonuçlanır.

Ticari Kredilerde Teminat ve Kefalet

Ticari kredilerde işletmenin risk profili ile ilgili bazı durumlarda güvence olarak gayrimenkul, ticari araç ipoteği, vb. istenebilir. Bunlar İşletme ticari kredisi ile ilgili bir güvence maiyetindedir. Ayrıca bankalar ortaklardan kefil isteyebilir. Bu kapsamda teminat mektubu, ipotek, vb. talep edilebilir.

Ticari Kredilerin Avantajları ve Riskleri

Ticari kredi faiz oranları kredilerde türe ve vadeye göre farklılık gösterebilir. Bu nedenle ticari kredi hesaplama yapılarak kullanılmalıdır. Ticari kredi kaldıraç vazifesi görür. Dengeli bir biçimde ele alınmalı ve yönetilmelidir. Başlıca ticari kredilerin avantajları şunlardır;

• İşletmeleri destekleyici özellikler taşır,
• İşletmenin nakit akışına katkı sağlar,
• Yatırım olanaklarını artırır,
• Doğru kullanıldığında rekabet avantajı sağlar,
• İhtiyaca özel ve esnek olarak değerlendirilebilir,
• Kredi notuna olumlu etki edebilir,

Başlıca ticari kredilerin riskleri şunlardır;

• Vadeler ödenmediği taktirde faiz işler, borçlar baskı yaratabilir,
• Kredi toplam maliyeti detaylıca ele alınmalıdır. Aksi taktirde maliyetler fazla olabilir,
• Krediye karşılık gösterilen teminatlar borcun ödenmediği senaryolarda kaybedilme riski ile karşı karşıyadır ve ipotekli varlıklar haczedilebilir,
• Krediler dengeli bir şekilde kullanılmalıdır, aksi taktirde işletmenin finansal dengesi olumsuz etkilenebilir,
• Ödemelerle ilgili problemler kredi notunu olumsuz yönde etkileyebilir.

Ticari kredi nedir ve ticari kredi alma şartları nelerdir sorularının yanıtlarını tüm yönleri ile aktardığımız bu kapsamlı içerikte şunları öğrendik:

• Ana hatlarıyla ticari kredi,
• Ticari kredi kullanım alanları,
• Ticari kredinin çeşitleri,
• Kimler ticari kredi alabilir?
• Ticari kredi gerekli belgeler ve başvuru süreci,
• Ticari kredilerde teminat ve kefalet,
• Ticari kredilerin avantajları ve riskleri.

Finansal okuryazarlık, ekonomik terimler, ilginç bilgiler ve daha fazlası için bizi takip etmeye devam edin.