Esnaf Kredisi Nedir? Esnaf Kredisine Başvuru Şartları Nelerdir?

Esnaf Kredisi Nedir?

Esnaflar, toplumun önemli değerleri arasındadır. Bu bağlamda geliştirilen esnaf kredisi, genel itibarıyla işletme ihtiyaçlarını karşılamayı esas alan bir nakdi finansman türüdür. Yeni iş yeri açılışından mevcut işlerin geliştirilmesine yönelik makine ve ekipman alımına, reklam ve pazarlama giderlerinin karşılanmasına kadar birçok farklı ihtiyaç için kullanılır.

Söz konusu kredi ürünü, ağırlıklı olarak esnaflar ve zanaatkarlar tarafından tercih edilir. Emeğin adı olan işletmelerin ihtiyaçlarına paralel şekilde esnek özellikler sunan esnaf kredileri, işletme, yatırım, ticari araç gibi farklı türlere ayrılır. Esnaf kredisi ile KOBİ kredisi sıklıkla karıştırılır, peki aralarındaki farklar nelerdir?

FibabankaBiz ile Esnaf Kredisine Nasıl Başvurulur?

Esnaf kredisi başvurularınızı, artık şubeye gitmeden, FibabankaBiz Mobil üzerinden kolayca gerçekleştirebilirsiniz. Vergi levhası olan her esnaf, uygulamayı indirip Görüntülü Bankacılık ile hızlıca müşteri olabilir, başvurusunu tamamlayarak kredisini anında kullanabilir. Başvurunuz onaylandığında kredi tutarı doğrudan hesabınıza aktarılır.

Üstelik FibabankaBiz Mobil ile yalnızca kredi başvurusu değil; para transferleri, fatura ve vergi ödemeleri, hesap yönetimi gibi tüm günlük bankacılık işlemlerinizi de tek uygulama üzerinden pratik şekilde gerçekleştirebilirsiniz.

FibabankaBiz Mobil’iindirin, anında esnaf kredisine başvurun!

Esnaf Kredisi ile KOBİ Kredisi Arasındaki Farklar

Esnaf kredisi, esnaf ve zanaatkarlara; KOBİ kredisi ise küçük ve orta büyüklükteki işletmelere yöneliktir. Esnaf kredisinde temel işletme giderlerinin karşılanması hedeflenirken KOBİ kredisi, üretimden ihracata, yatırımdan dijitalleşmeye kadar uzanan ihtiyaçları finanse etmeyi temel alır. Esnaf kredisi başvurusu bu ayrım noktasından hareketle yapılmalıdır.

Kimler Esnaf Kredisine Başvurabilir?

Esnaf kredisi başvurusu belirli kıstaslara bağlıdır. Zira esnaf kredisine, esnaf ve zanaatkarlar başvurabilir. Bazı esnaf iş kolları ise şöyle sıralanabilir;

• Bakkal,
• Terzi,
• Tamirci,
• Elektrikçi,
• Oto tamircisi,
• Manav,
• Kırtasiye,
• Lokanta,
• Fırın,
• Kuyumcu,
• Tesisatçı,
• Pastane,
• Kuaför-berber,
• Marangoz…

Büyük ölçekli işletmeler, SMM’ler, anonim şirketi ortakları ve çiftçiler, esnaf kredilerine başvuramaz. Söz konusu işletmeler, farklı kredi türlerine (örneğin çiftçiler için çiftçi kredisi gibi) başvurabilirler.

Esnaf Kredisi Şartları Nelerdir?

Esnaf kredisi şartları bir diğer önemli husus. Bu kapsamda esnaf kredisine başvuru için başlıca şartlar şunlardır;

• Faal vergi levhasına sahip esnaf/sanatkâr statüsünde bulunmak,
• İşyeri sahibi ya da ortağı olmak,
• Halihazırda Esnaf ve Sanatkârlar Odası üyesi olmak.
• Esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı olmak,
• Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak,
• 18 yaşından büyük olmak,
• Kredi notunun yeterli olması.
• Bankaların kendi esnaf kredisi şartları ile ilgili olarak bazı ek belgeler istenebilir.
  

Esnaf Kredisi Gerekli Belgeler

Esnaf kredisi başvurusu için gerekli belgeler aşağıdaki gibidir;

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• Vergi levhası fotokopisi,
• İkametgah,
• Meslek odası kayıt belgesi,
• Esnaf ve Sanatkâr Sicil Tasdiknamesi,
• Ticari faaliyet/işletme belgesi
• Varsa imza sirküleri,
• Gelir tablosu,
• Ek belgeler istenebilir (Teminat, kefil evrakları, kredi başvuru formu, tapu-araç fotokopisi, vb.)

Kredi başvuru sürecinde gerek duyulacak belgeler önceden hazırlanmalıdır.

Faiz Oranları, Vade ve Limitler

Esnaflara yönelik özel kredi çözümlerinde faiz oranları, vade ve limitler genellikle bazı avantajlara sahiptir. Finansman tutarı, vade ve esnek geri ödeme imkanı gibi özellikleri ile esnaf kredileri, fonksiyoneldir. Genel itibarıyla bireysel kredilere kıyasla daha uzun vade seçenekleri ile gelir. Ayrıca daha düşük faiz seçenekleri içerir. Bir diğer özelliği de, bireysel kredi çeşitlerine göre daha yüksek kredi tutarları sağlamasıdır.

Esnaf Kredisi Geri Ödeme Süreçleri

Esnaf kredisi geri ödeme süreçleri, kredinin türü, vadesi ve kurumun sunduğu koşullara göre değişir. Bununla birlikte teknik özelliklerindeki ortak nokta esnekliktir. Örneğin ilgili kredinin geri ödemesinin birkaç ay sonra başlaması şeklinde bir ‘ödemesiz dönem’ söz konusu olabilir.

Esnaf kredisinde taksitli ödeme planı uygulanır ve vade seçenekleri uzun süreye yayılabilir. Aylık eşit taksitler halinde ya da 3 ayda 1 ödeme gibi farklı ödeme biçimleri uygulanabilir. Genellikle erken ödeme ve kapatmaya uygundur.

Esnaf kredisi nedir ve esnaf kredisi kimlere verilir sorularının yanıtlarını tüm yönleri ile aktardığımız bu kapsamlı içerikte şunları öğrendik:

• Ana hatlarıyla esnaf kredisi kavramı,
• Esnaf kredisi ile KOBİ kredisi arasındaki farklar nelerdir?
• Kimler esnaf kredisine başvurabilir?
• Esnaf kredisi şartları nelerdir?
• Esnaf kredisi gerekli belgeler nelerdir?
• Esnaf kredisi faiz oranları, vade ve limitler.
• Esnaf kredisi geri ödeme süreçleri.

Finansal okuryazarlık, ekonomik terimler, ilginç bilgiler ve daha fazlası için bizi takip etmeye devam edin.