İşletme Kredisi Nedir ve Nasıl Alınır?

Genel hatlarıyla işletme kredisi nedir, başvuru şartları nelerdir ve nasıl alınır? İşte yanıtlar.

Ölçeği hangi boyutta olursa olsun şirketler için bilinmesi önerilen kredi türlerinden biri de işletme kredisidir. Zira ticari faaliyetlerin sürdürülebilirliği için gerek duyulan finansman ve büyüme stratejilerini uygulamaya alma gibi çeşitli gerekliliklere yönelik son derece proaktif bir kredi türüdür. İşletme için gerek mevcut giderlerle ilgili mali ihtiyaçlarda, gerekse Ar-Ge faaliyetleri, globalleşme gibi planların devreye alınmasında işletme kredisi söz konusu olabilir. Peki genel hatlarıyla işletme kredisi nedir, başvuru şartları nelerdir ve nasıl alınır?

İşletme Kredisi Nedir?

Ticari kredi olarak da isimlendirilen işletme kredisi, kısa adı BDDK olan Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu lisansı bulunan bankalar tarafından, yalnızca işletmelere sağlanan bir finansman türüdür. İşletmeler, söz konusu krediyi ticari faaliyetlerini devam ettirme esaslı ihtiyaçların karşılanmasında, ödemelerde, yeni ürünlerin alınması, yeni satış noktalarının açılması, dijitalleşmenin derinleştirilmesi gibi alanlarda değerlendirebilir. 

Bireysel kredilerden farklı olarak işletmelere verilir. Dolayısıyla bireysel ihtiyaçlardan ziyade kurumsal ihtiyaçlara yöneliktir. Diğer yandan bazı detaylar barındırır. Gelin, bunlara birlikte bakalım. 

İşletme Kredisi Türleri Nelerdir?

İşletme kredileri, kullanım amaçları, vade, teminatlar gibi kıstaslara bağlı olarak farklı türlerde sunulur. İşletme kredisi türleri arasından doğru tercih, ihtiyaçlara paralel olarak özenle yapılmalıdır.

İşletme kredi türleri şunlardır;

• Spot kredi
• Rotatif kredi
• Gayri nakdi kredi
• Açık kredi
• KOBİ kredisi
• Tarım kredileri
• Hayvancılık kredileri

Detaylarını anlatırsak;

Spot kredi

Spot, kredilerle ilgili terminolojide ‘bugünkü koşullarda’ anlamı taşır. Yani faiz oranı, vade ve geri ödeme tutarları değişmez, sabittir. İşletmeler spot krediyi, sıklıkla nakit ihtiyaçları için kullanır.

Rotatif kredi

Banka tarafından işletmeye özel bir cari hesabın açılması ve bunun limitler dahilinde istenilen zaman kullanımını temel alan esnek bir kredi türüdür. Nakit ihtiyacı gereken zamanda karşılanırken geri ödeme de yine isteğe bağlı bir sürede yapılabilir. Ancak kullanılan krediye süre geçtikçe faiz eklenir.

Gayri nakdi kredi

Bankaların işletmeye teminat verdiği kredi türüdür. Banka tarafından sağlanan herhangi bir nakit kullandırımı yoktur. Banka teminatı ile işletmenin alacaklısına ‘borcun ödeneceğine dair’ teminat sunulmuş olur.

Açık kredi

Bankalar, açık krediyi teminatsız olarak verir. İşletmenin güvenilirliği ile şekillenen bir kredi türüdür.

KOBİ kredisi

KOBİ’ler özelindeki kredi türüdür. KOBİ işletme kredisi, ihtiyaca özeldir.

Tarım ve hayvancılık kredileri

Çiftçilere yönelik kredi türüdür. Düşük faizli işletme kredilerinden biridir. Genellikle esnek geri ödeme planları ve düşük faiz oranları, tarım ve hayvancılık kredilerinde ortak paydaları oluşturur.

İşletme Kredisi Başvuru Şartları ve Belgeler

İşletme kredisini başvurusu sadece tüzel kişilik veya gerçek kişi ile işletmeler tarafından yapabilir. Ayrıca bazı belgeler gerekir. İşletme kredisi başvurusu için belgeler, şahıs firmaları ve tüzel kişiler olmak üzere ikiye ayrılır.

Şahıs firmaları için gerekli belgeler;

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Vergi levhası,
• Varsa oda kaydı,
• Gelir-gider tablosu ve mali bilanço dokümanları.
• Varsa tapu fotokopisi, vb.

Tüzel kişiler için gerekli belgeler;

• Ortak ve kefillerin kimlik fotokopileri,
• İmza sirküleri
• Ticaret sicil gazetesi
• Vergi levhası,
• Gelir-gider tablosu ve mali bilanço dokümanları.
• Varsa oda kaydı,
• Varsa tapu fotokopisi, vb.

Fibabanka’da şubeye gitmeden dakikalar içinde KOBİ kredisi, esnaf kredi, ticari kredi gibi işletme kredisi ürünlerine başvurularınızı yapabilirsiniz. FibabankaBiz Mobil uygulamasından veya İnternet Bankacılığı üzerinden başvularınızı tamamlayabilir, limitinizin onaylanması durumunda hemen kullanmaya başlayabilirsiniz.

İşletme Kredisine Kimler Başvurabilir?

Ticari krediye aşağıdaki şartları sağlayan işletmeler başvurabilir.

• Ticari faaliyetlerini sürdürmesi,
• Gerçek kişi ve tüzel kişilik olması,
• Faaliyet alanının yasal olması,
• Vergi levhası bulunması,
• Kredi notunun uygunluğu,
• Finansal yeterliliğinin olması,
• Bazı durumlarda teminat ve kefil,
• Bazı durumlarda taşınmaz ipoteği, araç rehini, vb.

Faiz, Vade ve Limit Bilgileri

İşletme kredilerinde faiz, vade ve limitler değişkenlik gösterebilir. Söz konusu detaylar, kredi türü, işletmenin finansal yapısı, teminatlar ve bankanın politikalarına göre belirlenir.

Ticari kredi faizlerinde politika faizi, enflasyon, kredi türü ve işletmenin risk profili etkendir. Vade süresi, kredi türüne göre değişkenlik gösterir. Kredi limitleri ise şirketlerin genel cirolarındaki belirli bir oranın hesaplanması ile netlik kazanır.

Başvuru Süreci ve Değerlendirme

İşletmeler açısından kredi şeklindeki finansman kaynakları, zaman zaman elzem olabilir. Bu doğrultuda izlenecek yöntem, bankaya başvuru yapılması, gerekli evrakların temini ve teslimi ile başlar karar aşaması ile sonlanır. Karar her zaman nihai değildir, bir kredi başvurusu ek belgelerle ve isteklerle yeniden değerlendirilebilir.

Bankaların talep ettiği belgelerle başvuru gerçekleşir. Banka, işletmeyi inceleyip değerlendirir ve KKB (Kredi Kayıt Bürosu) notu da sonuca etki edecek şekilde krediyi onaylayabilir. Ek teminatlar ve belgeler istenebilir. Peki, işletme kredisi geri ödeme süreçleri nasıldır?

İşletme Kredisi Geri Ödeme Süreçleri

Önemli bir aşamayı oluşturan işletme kredisi geri ödeme süreçleri, finansmanın çeşidine ve kredi veren kuruma (bankaya, vb.) göre değişir. Geri ödeme, kredi türüne göre kullanımdan 1 ay sonra başlayarak taksitli, vade sonunda tek seferde ya da istenilen zamanda yapılabilir. Ayrıca işletme kredisinde geri ödemedeki tutar, ana para, faiz ve vergilerden meydana gelir. Ödeme planlarına göre geri ödemeler yapılır. Son olarak erken ödeme ve erken kapatma imkanları mevcuttur.

İşletme kredisi nedir ve nasıl alınır sorularının yanıtlarını tüm yönleri ile aktardığımız bu kapsamlı içerikte şunları öğrendik:

• Ana hatlarıyla işletme kredisi kavramı,
• İşletme kredisi türleri nelerdir?
• İşletme kredisi başvuru şartları ve belgeler
• Kimler başvurabilir?
• Faiz, vade ve limit bilgileri
• Başvuru süreci ve değerlendirme
• İşletme kredisi geri ödeme süreçleri

Finansal okuryazarlık, ekonomik terimler, ilginç bilgiler ve daha fazlası için bizi takip etmeye devam edin.