Diğer Yatırım Ürünleri

Çalışkan Hesap ödemelerinizi sizin adınıza yaparken birikimlerinizi de otomatik olarak Fiba Portföy A.Ş. Kısa Vadeli Borçlanma Araçları Fonu'nda değerlendiren bir vadesiz mevduat hesabıdır.

Çalışkan Hesap, mevcut vadesiz hesabınızın taşıdığı tüm özelliklerin yanısıra; EFT, havale, kredi kartı, fatura ve düzenli ödemelerinizi otomatik olarak gerçekleştirir. Belirlenen vadesiz meblağ üzerindeki birikimlerinizi otomatik olarak Fiba Portföy A.Ş. Kısa Vadeli Borçlanma Araçları Fonu'da değerlendirir. Çalışkan Hesap, ödeme saatlerinde fon bozarak ödemelerinizin gerçekleşmesini sağlayan bir TL vadesiz mevduat hesabıdır.

Çalışkan Hesap ile talimatlı ödemelerinizin yapılabilmesi için, ödemelerin bağlı olduğu TL vadesiz mevduat hesabınızın Çalışkan Hesap olarak seçilmesi gerekir.

Gerçekleştirilen ödemeler

• Kira, okul, aidat gibi düzenli ödemeler
• Fatura ödemeleri (Elektrik, su, doğalgaz vs.)
• KMH faizi ödemeleri
• İleri tarihli EFT ödemesi
• İleri tarihli Swift komisyonu
• Sigorta prim ödemeleri
• Çek ödemeleri (Banka müşterileri)

Şubelerimizden ve Fibabanka İnternet Bankacılığı’ndan Çalışkan Hesap açılış talimatı verebilir, Fibabanka İnternet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık uygulamamızdan Çalışkan Hesap’ınızı görüntüleyebilir, alınan ve satılan fon tutarlarını, ödeme bilgilerini sorgulayabilirsiniz.

Devlet güvencesinde yatırım yapmanın avantajları Fibabanka’da.

• Hazine Müsteşarlığı tarafından yurt içi piyasada ihraç edilen borçlanma senetleridir.
• T.C. Hazinesi tarafından TCMB aracılığı ile devletin borçlanma ihtiyacını karşılamak amacıyla, ihale veya halka arz yöntemleriyle ihraç edilmektedir.
• Devlet İç Borçlanma Senetlerinden (DİBS), vadesi 1 yıldan az olanlara Hazine Bonosu, vadesi 1 yıl ya da daha uzun olanlara Devlet Tahvili adı verilmektedir.
• Hazine Bonosu ve Devlet Tahvilinde yatırımcı vade sonunda ne kadar faiz geliri elde edeceğini yatırım yaptığı anda bilir ve vade sonuna kadar beklendiğinde anaparadan kaybetme riski yoktur.
• Vadeleri boyunca ikincil piyasalarda alınıp satılabilmektedir, ihracın özelliğine göre ikincil piyasada likiditesi değişmektedir.
• Vade sonunu beklemeden nakde çevrilmek istendiğinde, o tarihteki piyasa koşullarına bağlı olarak getiriler değişebilmektedir.
• Bu ürünler faiz düşüşlerinde sermaye kazancı elde etme imkânı sunar; uzun vadeli tahvillerde sermaye kazancı daha yüksek olmaktadır.

Popüler yatırım araçlarından biri olan Özel Sektör Tahvillerine Fibabanka ayrıcalıklarıyla yatırım yapabilir, varlıklarınızı güvenle değerlendirebilirsiniz.

• Bankalar veya diğer anonim şirketler tarafından 1 yıldan uzun vadeli, iskontolu veya kuponlu olarak ihraç edilen borçlanma senetleri “Özel Sektör Tahvili” olarak adlandırılmaktadır.
• İskontolu tahvillerde ihraçcı tarafından yatırımcıya vade sonunda tahvilin nominal tutarı ödenir.
• Kuponlu tahvillerde yatırımcıya belli periyodlarla (3 ay, 6 ay veya 1 yıl) kupon getirisi sağlanır ve vade sonundan anapara ödemesi yapılır.
• Değişken faizlilerde baz alınan faiz gösterge tahvil faizi olup, ödenen ilave faizler ile yatırımcılara yüksek getiri imkânı sunmaktadır.
• Yatırımcılar, ihraççı kuruluş riskini almaktadır.

Yatırım ürünlerinden daha fazla getiri elde etme imkânı sağlayan Türev Ürünler ile varlıklarınızı değerlendirme fırsatı Fibabanka’da.

Getirisi herhangi bir dayanak varlığın (menkul kıymet, döviz, faiz gibi) getiri performansına dayanan ve dayanak varlığın getirisinden türetilen ürünlerdir.

Türev Ürünler; hem gelecekte piyasalarda yaşanabilecek dalgalanmalara karşı korunmak isteyen hem de bir miktar risk alarak bu dalgalanmalar ile ek getiri sağlamayı amaçlayan yatırımcılar tarafından tecih edilmektedir.

1. Forward

Forward (Vadeli Alım/Satım İşlemi); belirli bir miktardaki döviz, kıymetli maden gibi varlığın, bugünden anlaşılan bir fiyat ile ileri bir vadede alımına veya satımına ilişkin sözleşmeleri ifade eder. Forward sözleşmelerinde; vade tarihinde, işleme konu varlığın piyasadaki cari fiyatından bağımsız olarak anlaşmanın her iki tarafı için de anlaşmada belirtilen fiyat ve miktar üzerinden işlemin gerçekleştirilmesi zorunluluğu bulunmaktadır.

Forward işlemleri varlık fiyatlarındaki dalgalanmalardan olumsuz etkilenmemek için korunma amaçlı kullanılabileceği gibi bu dalgalanmalardan getiri elde etmek için de kullanılabilmektedir.

2. Opsiyon

Opsiyonlar, belirli bir vadede (Avrupa tipi opsiyon) veya belli bir vadeye kadar (Amerikan tipi opsiyon), opsiyona dayanak varlık oluşturan belli miktardaki bir malı, ekonomik veya finansal göstergeyi, para veya sermaye piyasası aracını, emtiayı veya dövizi, belli bir fiyattan alma yada satma hakkını, belli bir prim karşılığında opsiyonu satın alan kişiye veren ancak zorunlu tutmayan, buna karşın opsiyonun satıcısını, satın alan kişinin talep etmesi halinde satmaya zorunlu tutan sözleşmelerdir.

Opsiyon söleşmelerinde opsiyonu alan taraf için bir hak, opsiyonu satan taraf için ise bir yükümlülük ortaya çıkmaktadır. Opsiyon sözleşmeleri tarafların kendi aralarında anlaşabilecekleri neredeyse sınırsız şekilde yapılandırılabilir. Bu özellikleri ile opsiyonlar; Döviz, Hisse Senedi, Endeks, Altın, Eurobond, Faiz gibi çok çeşitli dayanak varlıklar kullanılarak oluşturulabilirler.

Opsiyonlar kur, piyasa, faiz riski gibi risklerden koruma amaçlı kullanılabildiği gibi kur, hisse fiyatları, emtia fiyatları, faiz oranları hakkında bir öngörüsü bulunan müşterilerin öngörüleri doğrultusunda ek getiri sağlamak için de kullanılabilirler.

Opsiyon türleri;

• Alım Opsiyonu (Call Option): Alım opsiyonu, opsiyon sözleşmesini alan tarafa, üzerine yazıldığı varlığın belirli bir miktarını, belirli bir tarihte ya da o tarihe kadar, belli bir fiyattan alma hakkı veren opsiyon sözleşmesi türüdür.
• Satım Opsiyonu (Put Option): Satım opsiyonu, opsiyon sözleşmesini alan tarafa, üzerine yazıldığı varlığın belirli bir miktarını, belirli bir tarihte ya da o tarihe kadar, belli bir fiyattan satma hakkı veren opsiyon sözleşmesi türüdür.

3. DCD

Temelde döviz opsiyon satışının mevduat şeklinde yapılandırılmış halidir. Yatırılan mevduatın başka bir para birimi cinsinden geri alınması riskine karşılık, mevduata göre daha yüksek getiri sağlayan bir üründür. DCD işleminde, müşteri piyasa beklentileri doğrultusunda risk alarak bankaya, belirli bir döviz cinsini, belirli bir vadede, belirli bir fiyattan alma veya satma hakkını satmayı ve prim kazancı ile mevduat getirisini artırmayı hedefler.

4. Swap

"Swap”, Türkçe’de “takas, değiş-tokuş” anlamlarına gelen İngilizce bir kelimedir. Finansal piyasalardaki uygulamasında ise Swap; döviz, faiz ya da menkul kıymetlerin veya bunlara ait nakit akışlarının yani ödeme yükümlülüklerinin belirli bir süre sonunda ya da süre boyunca takas edilmesi işlemlerini ifade etmektedir.

Swap işlemleri döviz, kıymetli maden, faiz, hisse senedi ve bono/tahvil gibi pek çok varlığın işleme konu olabileceği şekilde yapılabilmektedir. Başlıca Swap işlemleri aşağıdaki gibidir;

Döviz Swap'ı (FX Swap)

Bir paranın başka bir para ile değiştirilmesi ve belirli bir süre sonunda değiştirilen anaparaların geri verilmesi için yapılan vadeli işlem anlaşmalarıdır. Döviz Swap işlemlerinde işlem başlangıcında el değiştirilen tutarlar anlaşmada belirlenen vade tarihinde yine anlaşmada belirlenen kur/parite ile hesaplanan tutarlar üzerinden geri verilmektedir. Diğer bir ifade ile döviz Swap’ı anlaşma tarihinde yapılan bir spot döviz işlemi ile vade tarihinde yapılması üzerinde anlaşılan ilk işlemin tersi yönünde bir forward işleminin bileşimi olarak oluşturulmaktadır. (İlk işlem spot alış ise vade tarihinde forward satış sözleşmesi, ilk işlem spot satış ise vade tarihinde forward alış sözleşmesi yapılır.)

Faiz Oranı Swap'ı (IRS - Interest Rate Swap)

Müşterilerin faiz oranlarındaki dalgalanmalar sonucu oluşacak faiz riskinden korunmak için veya faiz oranlarındaki değişikliklerden getiri elde etmek için belirli bir vade içinde belirlenen yöntemlerle hesaplanmış faiz akımlarını karşılıklı olarak takas ettikleri işlemleri ifade etmektedir.

Çapraz Döviz Swap'ı (XCCY Swap - Cross-Currency Swap)

Çapraz Döviz Swap’ı, Faiz Oranı Swap’ı ile Döviz Swap işlemlerinin birleştirilmesi ile oluşturulmaktadır. Bu işlem ile müşteriler hem yükümlülükleri/alacakları neticesinde oluşan kur riskine hem de faiz riskine karşı koruma elde etmeyi hedeflemektedirler. Diğer bir ifade ile müşteri bir para birimi üzerinde olan yükümlülük/alacağını başka bir para birimine çevirme imkanına sahip olmaktadır.

5. Yapılandırılmış Ürünler

Sınırsız seçenekte getiri ve risk profili sunan yapılandırılmış ürünler, birden fazla türev ürünün veya türev ürünler ile mevduat ya da tahvil/bono gibi ürünlerin aynı anda kullanılması ile oluşturulur. Böylece yatırımcı, kendi beklenti ve ihtiyaçları doğrultusunda kendine özel yapıları oluşturabilir.