Hisse Senedi Kredisi

Hisse Senedi Kredisi Nedir? Nasıl Tanımlanır?

Hisse Senedi Kredisi, hisse senedi alımlarından kaynaklanan borçlar için kullandırılan bir kredidir.

Kredi limiti, Fibayatırım hesabında bulunan hisse senetlerinin değerleme oranları dikkate alınarak hesaplanan teminat bazlı kredi tutarı dahilinde işlem yapma imkânı sağlar. Takas tarihinde (T+2), Fibayatırım hesabındaki nakit tutarın hisse senedi alım tutarını karşılamaması durumunda, Fibayatırım Hisse Senedi Kredisi Kullandırma Koşulları çerçevesinde kullandırılır.

Hisse Senedi Kredisi Avantajları Nelerdir?

• Yatırım fırsatlarından yararlanma imkânı sağlar.
• Portföyünüzdeki hisse senetlerinin teminat oranlarına göre işlem limiti elde edilir.
• Alım gücünü artırma fırsatı sağlar.
• Portföy yönetiminde esneklik sağlar.

Hisse Senedi Kredisi Başvuru ve Kullanım Koşulları

• Hisse Senedi Kredisi’nin kullanılabilmesi için öncelikle Borsa Market’ten Fibayatırım hesabı açılması gerekir.
• Bankamızdaki toplam varlık tutarına ve Fibayatırım hesabında yer alan hisse portföyüne göre talep edilebilecek Hisse Senedi Kredisi miktarı görüntülenir.
• Başvuru yapılmak istenen tutar belirtilerek, Beyan ve Formlar (Sermaye Piyasası Araçları Kredili İşlemler Risk Bildirim Formu ve Sermaye Piyasası Araçları Kredili İşlemler Çerçeve Sözleşmesi Formu) onaylanır.

Hisse Senedi Kredisi Faizi Nasıl Hesaplanır?

Faiz oranı; Takasbank Para Piyasası, TCMB gecelik borç verme oranı ve TLREF oranları arasından en yüksek olan oran baz alınarak üzerine %25 marj eklenerek belirlenir. Belirlenen faiz oranı ile günlük faiz hesaplanır. Hesaplanan faiz tutarına BSMV eklenir. 

Hisse Senedi Kredisi Hesaplama Formülü= T gününde kullanılan tutar * (Yıllık faiz / 365)

formülü ile günlük olarak hesaplanır. (İşlenen faize %5 BSMV eklenir)

Öz kaynak Oranı ve Teminat Tamamlama Süreci

Öz kaynak oranı, Sermaye Piyasası Kurulu düzenlemeleri çerçevesinde belirlenir. Öz kaynak oranı, sürdürme teminat oranının altına düşerse yeni alım işlemleri kısıtlanır ve teminat tamamlama çağrısı yapılır. Bu durumda kredi borcunuzu azaltacak şekilde nakit yatırmanız ve hisse senedi satışı yapmanız gerekmektedir. Gerekli aksiyonların alınmaması durumunda Fibayatırım tarafından hisselerinizin satışı gerçekleştirilebilir.

Hesaplama: Öz Kaynak Oranı= (Toplam Teminat Tutarı – Kredi Tutarı) / Toplam Teminat Tutarı

Kredi ve Teminata Uygun Hisse Senetleri ile Değerleme Oranları Hangi Kriterlere Göre Belirlenir?

• SPK düzenlemeleri çerçevesinde, BIST Yıldız Pazar ve Ana Pazar'da işlem gören hisse senetleri arasından Fibayatırım tarafından uygun görülen hisseler kredi ve teminata konu edilebilir. 
• Söz konusu hisse senetlerine uygulanacak teminat ve değerleme oranları ise Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) düzenlemeleri doğrultusunda Fibayatırım tarafından belirlenir.

Hisse Senedi Kredisi Kullanırken Nelere Dikkat Edilmelidir?

• Fibayatırım’ da kredi ve teminata konu olan hisse senetleri listesinde yer almalıdır.
• Piyasa riskleri dikkate alınmalıdır. Örneğin; tedbir kapsamında hisse senedine kredi yasağı gelmesi, yüksek volatilite ile hisse fiyatlarında meydana gelen dalgalanmalar kredi kullanım riski oluşturabilir.
• Kredi, Fibayatırım kredi kullandırma koşullarına göre kullandırılır.
• Piyasa koşullarına bağlı olarak teminat değeri düşebilir ve ek teminat ihtiyacı doğabilir.
• KMK işlemleri faiz ve masraflar içerir; sözleşme ve bilgilendirme dokümanları dikkatle incelenmelidir.